LPR转换好还是不转换好
LPR是指贷款市场报价利率，以公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价。对于现有房贷客户而言，要不要转为LPR?主要根据自身实际情况做出合适的选择：
1、如果房贷月供剩余时间较短，贷款余额也不多，那么选择LPR浮动利率比较合适；
2、如果此前房贷利率价格折扣力度大，并且月供剩余时间较长，那么选择固定利率比较合适，有助于锁定月供成本。
LPR转换好还是不转换好，选择权完全在于借款人自己，如果个人判断市场利率上升空间较大，则选择固定利率比较有利；如果个人判断市场利率走下降趋势，则转换为LPR比较有利。
有没有不转LPR的朋友？
有点经济学常识的人都会去转，傻才不去转lpr。 这是国家发布的政策，目的是降低实体经济负担，降低全 社会 的债务负担。这个也是国家在给房奴减轻负担。 我身边大多数人都去转成了lpr，只有极少数人选择固定利率。那些选择固定利率的人，大多都认为这是一个阴谋，银行不可能让利于房贷者，极有可能现在是引诱大家去转成lpr，将来加息收割购房者。 阴谋论信奉者们最大的问题就是，不相信客观经济规律，只相信阴谋，不用客观规律来看待这个世界，只用阴谋来解读这个世界。 实际上，降息是我们现在经济状况的必然选择，是不以人的意志为转移的客观规律。全世界都在降息，欧美日甚至已经是零利率，负利率，如果我们不降息，企业成本太高，外贸和出口拿什么和别人竞争？ 最后， 随着经济不断发展，利率不断走低是必然现象，世界上越是发达的国家，利率往往也越低，因为这是客观规律，因为低利率有利于经济发展繁荣，有利于维持资产泡沫，有利于刺激消费，有利于维持债务链条的安全稳定。 我没转。 随着年龄的增长，我不相信这些搞金融的，会让老百姓赚便宜 我身边还真有！ 我自己也是房奴，2018年在广东惠州大亚湾贷款买了房子，当时粤港澳大湾区概念如火如荼，银行很牛气，我的贷款利率给上浮了35%，达6.615%。 我的还不算最高的，据我所知，同小区有的人上浮竟然50%，达7.35%。 这么高的利率，大家说我们还有选择吗？既然上了贼船下不来，无奈在高位站岗了，如今趁LPR推出，选LPR说不定是个减轻贷款利息负担的机会呢！至少短期内LPR大概率是降的，以后的事，以后再说。 所以，我们这些人没有别的选择，果断选择LPR。 但是，我身边有一个朋友，上海的，她的房子买的早，赶上了好时候，银行很大方，房贷利率给了85折，只有4.165%，她剩余贷款年限还有十几年。 她咨询我该怎么选？我跟她说别犹豫，果断选固定利率得了！因为她的房贷利率太低了，非常合适，相当于占了银行的便宜，一定要保住目前的“胜利成果”。 所以，转不转LPR，我觉得主要看自己现在的房贷利率的高低吧，高了就选择LPR，低了就选固定利率。 至于怎么判断高低，这里提供个参照标准： 根据数据统计，2020年7月份，全国首套房贷款平均利率为5.26%。所以，当前可以以5.26%为参照，高了就选LPR，低了就选固定利率。 当然，具体怎么选，还得考虑别的因素，比如剩余贷款年限以及将来有没有提前还贷打算等等，现有利率高低只是一个重要的判断指标，要结合在一起综合考虑。 4.41，直接固定了，利息上能差多少？真想省利息钱，不如把贷款还了 不相信银行会主动办好事 所以不转 政策是国家颁布的，没想到这么多都不相信这个利民政策，说明了什么问题？ 我选择的固定，，四点几的利率。。。不去贪便宜了，，免的被反插一刀 我5.39转的固定 我5.88，三十年刚开始还，打电话问银行，说是给直接转LPR了！要求又转了回来，老子做好了固定还款的准备，不差那点利息
